平安銀行資產質量拐點確立 重回增長周期已開啟
(資料圖片)
數據顯示，平安銀行自2016年啟動零售轉型后零售貸款占比大幅提升，2023年6月新一屆管理層啟動新一輪零售戰略改革，聚焦客群結構調整和風險偏好優化，提出2026年重回增長目標。目前資產結構調整已基本到位，2026年一季度零售貸款實現逆勢正增長。
一份研報觀點認為，平安銀行零售改革筑底成效顯現，正進入重回增長新周期。研報指出，經過三年深度調整，銀行從高收益高風險模式轉向中收益低風險模式，資產質量拐點逐步清晰。不良凈生成率已回落至近年來低位，零售不良金額開始下降，信用成本有望改善。
研報認為，負債端降本持續見效，貸款收益率保持同業優勢，利息凈收入增速回升趨勢明確。同時綜合金融與數字化經營賦能財富管理，2026年一季度代理保險收入同比大幅增長98.5%，財富管理業務在資本市場回暖下快速反轉，對收入貢獻度有望繼續提升。
研報指出，隨著營收增速改善和利潤增速轉正，當前被低估的估值存在修復空間。作為順周期零售型銀行，平安銀行在宏觀環境回暖和零售信貸復蘇背景下，有望迎來宏觀與微觀經營的雙重催化，估值彈性優勢顯著。
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